Инвестиционный портфель из акций и облигаций МосБиржи — формирование и виды

Определение, 7 классификаций (по активу/способу/сроку/риску/активности/собственности/объекту), 10 классов активов с CAGR и риском, реальная vs номинальная доходность (формула Фишера), сложный процент, 7 ловушек (пирамиды, форекс, бинарные опционы, НСЖ), 5 шагов начать.

4 источника дохода (прирост, дивиденды, купоны, рента), таблицы сумм при 1k/5k/10k/30k/50k/100k ₽/мес × 10/20/30/40 лет под 13%, сколько можно зарабатывать в месяц при разном капитале, reality check (80-90% retail-трейдеров теряют), 5 шагов начать, 7 ловушек.

Пошаговый гайд для новичка с нуля: подушка безопасности, открытие ИИС-3, выбор стратегии, регулярные пополнения, минимизация налогов. С калькуляторами и реальными числами.

Пошаговая инструкция для физического лица в России 2026: от открытия брокерского счёта до подачи заявки. Конкретные примеры — Сбер, Газпром, Лукойл. Типы заявок, комиссии, ИИС-3.

Чек-лист критериев: лицензия ЦБ РФ, тарифы (retail 0,05-0,3%), ИИС-3, удобство приложения, FORTS, минимальная сумма, поддержка, иностранные акции. Сравнение топ-6 брокеров (Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, Альфа, БКС, Финам), для новичка vs профи, 7 красных флагов (офшоры, «гарантия 30%», обещания обхода санкций).

6 крупных российских брокеров с лицензией ЦБ — Финам, Тинькофф, БКС, Сбер, ВТБ, Альфа. Сравнение тарифов и условий.

Выбор инструмента: на 1 год / 3 года / 5 лет / 10+ лет, для 100k / 1M / 5M+ ₽. Денежный рынок, ОФЗ, дивидендные акции, ИИС-3, диверсифицированный портфель — с реалистичными доходностями.

Тест из 7 вопросов — определить онлайн свой риск-профиль (консервативный / умеренный / агрессивный) и получить готовый состав портфеля из инструментов МосБиржи.

Гайды по инвестированию: брокерский счёт, ИИС, дивиденды, налоги, фундаментальный и технический анализ.

7 шагов составления ЛФП (аудит → SMART-цели → бюджет 50/30/20 → подушка → долги → инвестиции → корректировка), 6 элементов плана, шаблон, лестница финансовой свободы (7 ступеней до FIRE), отличия для семьи, книги Савенка, связь со всеми калькуляторами сайта.

Tactical guide vs стратегический ЛФП. 3 типа бюджета (совместный/раздельный/гибридный), правило 50/30/20, детальные категории расходов, готовый Excel-шаблон, топ-5 приложений (CoinKeeper, Zen Money, Drebedengi, Money Lover), 3 правила распределения вклада при разных доходах, расходы на детей по возрасту, регулярный «совет семьи».

Размер резерва на 3, 6 и 12 месяцев расходов, время накопления при заданном откладывании и где держать (LQDT/накопительный счёт). Первая финансовая цель до любых инвестиций.

Обратный калькулятор: задайте цель и срок, получите требуемый ежемесячный взнос. Готовые шаблоны на квартиру, машину, миллион, пенсию. Учитывает компаундинг и начальный капитал.

Реальная математика пенсии в РФ 2026 (гос. пенсия 22-26k vs нужно 15-30M ₽), правило 20% savings rate, 4 инструмента (ИИС-3 52k/год + ПДС 36k софинансирование + НПФ + БПИФ), 4 стратегии по возрасту (25-35/35-45/45-55/55+), самозанятым и ИП, FIRE-альтернатива.

Куда вложить пенсию и накопления в 2026: 3 шаблона портфеля по возрасту (55-65 / 65-75 / 75+), накопительная пенсия СФР vs НПФ, программа ПДС, налоговые льготы пенсионерам.

Что это простыми словами, в чем подвох (rational оценка), 36000 от государства как работает, ПДС или ИИС-3 что выгоднее, выбор НПФ (Сбер, ВТБ, Газфонд, Альфа), кому подходит и не подходит.

С какого возраста (14 с согласия родителей, 18 самостоятельно), как открыть брокерский счёт (Т-Банк Junior, Сбер, Финам), простой портфель от 1000 ₽, compound effect 30+ лет, книги и курсы.

Годы до финансовой независимости и целевой капитал по правилу 4% (расходы × 25). Lean / Coast / Barista / Fat FIRE сценарии, год-за-годом моделирование с реальной доходностью.

Сколько капитала нужно чтобы жить на проценты — для дохода 30k/50k/100k/200k в месяц при разной yield. С учётом НДФЛ 13%, сравнение yield-подхода с правилом 4%.

Таблица «сколько капитала нужно»: 7,5M ₽ для 50k ₽/мес, 15M для 100k, 30M для 200k. Топ-10 дивидендных аристократов РФ (Сбер, ЛУКОЙЛ, Татнефть-преф, Норникель, МТС, Северсталь), двухфазная стратегия (накопление БПИФ + распределение дивидендные акции), налоги, ИИС-3 НЕ освобождает дивиденды, 5 рисков.

3 готовых портфеля на 100k с конкретными суммами + план масштабирования через DCA. 100k + 15k/мес за 5 лет = 1,3M ₽ при доходности 12%. Стартовый капитал для регулярного инвестирования.

3 готовых портфеля на 500k с конкретными суммами + план масштабирования через DCA. ИИС-3 с вычетом до 65k/год идеально подходит. ~4 700 ₽/мес net при 13% годовых.

3 готовых портфеля на 1 млн с конкретными суммами: консервативный 13% годовых (~12,5k ₽/мес), сбалансированный 60/40, агрессивный 85/15. ИИС-3 с лимитом 1M идеально подходит.

Закрывает amount-серию (100k → 500k → 1M → 2M). При 2M уже выше АСВ 1,4M → forced диверсификация по 2 банкам. ИИС-3 идеально: 400k×5 = полный 5-летний цикл, 260k налогового возврата. 3 готовых портфеля (консервативный/сбалансированный/агрессивный), доступны замещайки и ЗПИФн.

6 видов акций МосБиржи, историческая доходность IMOEX2 ~15% годовых за 15 лет, 3 примера портфелей по капиталу (100k / 1M / 5M+), акции под дивиденды, иностранные акции после санкций.

5 типов облигаций МосБиржи (ОФЗ / корп AAA-A / ВДО / замещайки / юаневые), высокая YTM при текущей ставке ЦБ, как выбрать лучшие и надёжные, дюрация, лестница ОФЗ, налог 13% на купоны.

Umbrella-обзор: 5 видов (акции / облигации / БПИФ и ЗПИФ / ЦФА / производные), сводная таблица доходности 2026, налоги, регулирование, как составить портфель из ценных бумаг.

Что такое БПИФ простыми словами + лучшие фонды на МосБирже 2026: 6 типов (акции / ОФЗ / корп / денежный рынок LQDT / золото / тематические), БПИФ vs ETF vs ПИФ, налоги, как купить.

Открытые ОПИФ через УК, биржевые БПИФ на МосБирже, закрытые ЗПИФ недвижимости. Как купить пай в ВТБ Капитал / Сбер УА / Альфа-Капитал / РСХБ-УА, доходность 2026, плюсы и минусы, ПИФ или вклад, налоги (ЛДВ, ИИС-3), 70%+ проигрывают индексу.

Является ли вклад инвестицией, высокая доходность топ-банков при текущей ставке ЦБ, АСВ-страхование 1,4M, налоги (необлагаемый минимум 210k), сравнение со всеми классами активов, когда вклад выгоднее.

5 способов в 2026: квартира под аренду (5–7% yield), новостройка с переуступкой, коммерческая (10–14%), ЗПИФ (от 50k ₽), биржевые акции девелоперов. Сравнение с портфелем акций+облигаций.

4 способа купить физическому лицу в России 2026: слитки в банке, БПИФ (TGLD/SBGD/AKGD), биржевое золото OBR, ОМС. Сравнение по спреду, налогам, ликвидности. Доля в портфеле 5–10%.

ЦФА что это простыми словами, 6 типов (валютные / индексные S&P 500 / товарные / золото / купонные / корп), 7 платформ (Атомайз / Сбер / Альфа / Озон / ВТБ), как купить, налоги, риски.

Список лучших выпусков 2026 (Газпром ЗО26/28/30/34/37, Лукойл, ВТБ, Фосагро, Новатэк, СИБУР, Норникель, Полюс), YTM 5-7% в USD/EUR, налоги с валютной переоценкой, БПИФ TLCB. Главный USD-инструмент после санкций.

Список выпусков на МосБирже (Полюс, Акрон, Газпром, РЖД, Русал, Фосагро, Норникель, Минфин ОФЗ-CNY), YTM 5-8% в CNY, CNY-USD корреляция ~0,95 = косвенная USD-экспозиция, низкий порог входа от 11k ₽.

Что это простыми словами, YTM 17-22% в RUB, дефолтная статистика 5-10%/год, эшелоны BBB-BB-B, ПИФ-фонды (Альфа Капитал ВДО, Ренессанс, Контрада), тест Совкомбанка, как избежать дефолтов.

Статус после санкций 2022: Euroclear-блокировка, Указ Президента №430 о замещении (90%+ российских евробондов замещены). Хронология, главные эмитенты (Минфин РФ, Газпром, ЛУКОЙЛ, Норникель, Полюс, ВТБ, МКБ), налоги (НДФЛ 13% + курсовая разница), что делать с заблокированными. Главная альтернатива — замещайки.

Реальная ситуация в 2026: US/EU акции через российскую инфраструктуру закрыты, СПБ-Биржа под SDN-санкциями, Euroclear блокировки. Что доступно — гонконгские H-shares Tencent/Alibaba/BYD для квалов на МосБирже, зарубежный брокер (Interactive Brokers), альтернатива — замещающие облигации. Статус разблокировки, Указ №844, налоги 3-НДФЛ.

5 способов входа в венчур: бизнес-ангел напрямую, венчурный ЗПИФ, краудинвестинг (StartTrack/JetLend/Альфа-Стрим), ЦФА на доли, публичные tech-акции МосБиржи. Стадии Seed-Series A-B-C-PreIPO, доходность (top-quartile IRR 25-35%, 90% умирают), Хартманн/Рябенький, грант Сколково.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: реальная доходность 1-5% после комиссий vs обещанные 10-15%, выкупная стоимость и потери 30-80% при досрочном расторжении, налоговый вычет до 15,6k/год, НСЖ от Сбера/ВТБ/Альфа/Росгосстраха/Согаз, как расторгнуть. Альтернатива — term life + ИИС-3.

7 способов вложить в непубличный бизнес: прямая доля в ООО, готовый бизнес (Avito-Бизнес/Бизмекс), венчур через ЗПИФ, краудинвестинг (StartTrack), франчайзинг, ЗПИФ private equity, публичные акции малого/среднего бизнеса. Reality check: top quartile IRR 20-35%, медиана 5-10%, 40-60% failure rate.

Срочный рынок МосБиржи: что такое фьючерс, виды (нефть Brent BR, USD/RUB Si, индекс IMOEX/MIX, золото GD, акции GAZR/SBRF), маржа и плечо 7-20×, контанго/бэквардация, тарифы Сбер/ВТБ/Тинькофф/Альфа/БКС/Финам, налоги, 80-90% retail теряют.

Опционы call и put на МосБирже простыми словами: страйк, премия, греки (Delta/Gamma/Theta/Vega/Rho), маржируемая модель РФ, опционы на MIX/Si/BR/GAZR/SBRF, 6 стратегий (covered call, protective put, vertical spread, straddle), книги Халла. Риски покупателя и продавца.

Инфраструктурный umbrella по МосБирже: 4 секции рынков (фондовый, срочный FORTS, валютный, денежный), 20+ индексов (IMOEX, MCFTR, RTSI, RGBI, MOEX10, секторные), 3 уровня листинга и эшелоны, время торгов, IPO 2024-2026, ~30M частных счетов.

5 стратегий (скальпинг, day trading, свинг, позиционная, моментум), как стать трейдером с нуля, маржинальная торговля + плечо 1:5/1:10, статистика 80-90% retail трейдеров теряют, книги Ливермора.

Реально безрисковые инструменты в РФ 2026: вклад с АСВ, ОФЗ, LQDT, БПИФ на ОФЗ. Доходность 13–18% gross, разбор по суммам капитала (1M, 5M, 20M+), реальные риски «безрисковых» активов, главные мифы про «гарантированные 30%».

Реалистичные доходности по 10 классам активов (вклад, ОФЗ, корпоративные, дивидендные акции, БПИФ, ВДО, крипто), сколько ₽/мес генерирует разный капитал, 3 сценария накопления, главные заблуждения retail-инвесторов.

217 тикеров TQBR с онлайн-ценами, дивидендной доходностью и сравнением комиссий 6 RU-брокеров. Фильтры по 14 секторам и 17 индексам.

14 секторов российской экономики на фондовом рынке: нефтегаз, финансы, металлы, ИТ, телеком, утилиты и др. Сектор-индексы МосБиржи (MOEXOG, MOEXFN, MOEXMM, MOEXIT), крупнейшие эмитенты, циклические vs защитные.

Список 12 российских акций роста 2026 (Яндекс, Ozon, Positive Technologies, T-Технологии, HeadHunter и др.), 6 критериев отбора, сравнение с акциями стоимости и дивидендными, риски growth-инвестирования.

Каталог 22 БПИФов МосБиржи: акции, облигации, денежный рынок, золото. TER, индекс, доходность за 1 и 3 года. Heatmap-сортировка.

6 типов: ОФЗ, корпоративные, фикс-купонные, флоатеры, замещающие, ВДО. 159 эмитентов, текущие YTM, эшелоны риска.

Топ-30 акций МосБиржи по TTM-доходности с индикатором регулярности выплат. Фильтр на стабильных плательщиков (3+ выплат за 3 года).

Качество дивидендных эмитентов: 5 критериев (стабильность, payout, FCF, политика), RU-специфика после 2022, секторы-кандидаты, типичные ловушки yield trap.

Ближайшие отсечки реестра, топ-20 по TTM-доходности с heatmap, дивидендные аристократы (5+ лет подряд).

27 готовых head-to-head сравнений популярных пар акций (Сбер vs ВТБ, Лукойл vs Татнефть, Норникель vs Полюс и др.) по 8 параметрам — цена, mcap, TTM yield, сектор, ликвидность, индексы.

Сравнение БПИФ vs отдельные акции по 6 параметрам (время, капитал, налоги, риск, контроль, психология). Когда выбрать БПИФ, когда акции, гибридная стратегия ядро + сателлиты.

Сравнение акций и облигаций по 7 параметрам (доходность, риск, ликвидность, налоги, горизонт, защита от инфляции, cash flow). Когда выбрать акции, когда облигации, пропорции по риск-профилю.

Сравнение всех типов облигаций (ОФЗ, корпоративные, ВДО, замещайки, флоатеры) и банковского вклада по 7 параметрам. Когда выбрать вклад (АСВ до 1,4M), когда облигации, гибридная стратегия.

Самая фундаментальная развилка retail: банковский вклад с АСВ vs акции с потенциалом роста. Сравнение по 7 параметрам, когда выбрать вклад (горизонт до 1-3 лет), когда акции (10+ лет), гибридная стратегия подушки + основного капитала.

Что выгоднее для хранения и инвестиций капитала: сравнение по 7 параметрам, 5 валютных инструментов после санкций (замещайки, ЦФА, юаневые бонды), куда вложить доллары в России.

8-параметр сравнение, статистика SPIVA (80-90% активных фондов проигрывают индексу), DALBAR (retail отстаёт от S&P на 3-5 пп/год), core/satellite гибрид, value investing. Рекомендация для retail.

Соберите портфель из акций и БПИФов МосБиржи. Распределение по классам активов и секторам, sharable URL, готовые шаблоны.

9 проверенных подходов: классический 60/40, голубые фишки, дивидендный, защитный, всепогодный Далио, Permanent Portfolio, первый портфель, валютный щит, денежный рынок.

Как собрать в 2026: 3 готовых шаблона (консервативный 20/75, сбалансированный 55/40, агрессивный 85/10) с конкретными тикерами + методология 5 шагов + 5 дивидендных ловушек.

Пошаговая инструкция: риск-профиль, классы активов, распределение по возрасту, выбор инструментов, ребалансировка. Типичные ошибки и FAQ. Опора на инструменты МосБиржи.

Пять шагов отбора отдельной бумаги: роль в портфеле, финансовые мультипликаторы (P/E, ROE, P/BV), дивидендная история, корпоративные риски, ликвидность. Бенчмарки для российского рынка и типичные ошибки.

Простыми словами + виды, принципы, примеры. 3 уровня (внутри класса / между классами / по валютам), 5 видов диверсификации, корреляция активов, конкретный 7-asset портфель, 8 признаков правильной.

Что это простыми словами, как и когда делать + калькулятор: ввод текущих активов и целевых долей → расчёт сделок (купить/продать). Два режима: продажами или новыми пополнениями.

Горизонты инвестирования (5/10/20/30 лет), compound effect-математика, защита от инфляции (акции, недвижимость, золото, ОФЗ-ИН), 6 классов активов для длинного горизонта в РФ, 4 стратегии (DCA, buy-and-hold, 60/40, all-weather), ИИС-3 + ПДС, книга Джереми Сигела «Stocks for the Long Run», риски и митигация.

6 классов активов (ОФЗ среднего срока, корп. облигации 1-2 эшелона, БПИФ облигаций SBGB/SUGB, сбалансированный 40/60 акции/облигации, замещайки, ЗПИФн), лестница облигаций как главная стратегия, ИИС-3 идеально на 5 лет (52k/год вычета + освобождение прибыли). Сравнение с крат- и долгосрочными.

4 поджанра по сроку (1/3/6/12 мес), 6 классов активов для краткосрока (LQDT/AKMM/TMON, вклады АСВ 17-19%, короткие ОФЗ, накопительные счета, юаневые, замещайки), что НЕ подходит (акции, недвижимость, ИИС-3, НСЖ), подушка безопасности, накопление на цель (отпуск/ремонт/первый взнос), сравнение с долгосрочными.

Пять онлайн-калькуляторов для типичных финансовых задач: подушка безопасности, сложный процент, накопление к цели, налоговая выгода ИИС-3, НДФЛ с инвестиций.

Рассчитайте рост капитала с ежемесячными взносами под заданную ставку. Год за годом — взносы, проценты, итоговый капитал. Default — текущая ключевая ставка ЦБ.

Налоговый вычет 13% от взноса (до 52 тыс ₽/год) + освобождение прибыли от НДФЛ. Сравнение ИИС-3 с обычным брокерским счётом и год-за-годом разбивка по налоговым возвратам.

Cash flow от дивидендов с портфеля российских акций: gross + после НДФЛ 13% + cumulative за период. Сравнение с реинвестированием (DRIP) и без — увидите силу compounding'а.

YTM, текущая и простая доходность облигации с фиксированным купоном. Cash flow по годам, учёт НКД, после-налоговая YTM. Сравнение с ключевой ставкой ЦБ и банковским вкладом.

Реальная доходность по формуле Фишера, что останется от капитала через N лет с учётом инфляции, потеря покупательной способности. Год за годом, сравнение с целью ЦБ 4%.

CAGR (среднегодовая), IRR с учётом пополнений, реальная доходность после инфляции, риск-доходность (Sharpe Ratio) с RF = ключевая ставка ЦБ, сравнение с IMOEX TR, ОФЗ, 60/40, вечный портфель. Формулы.

Ключевая ставка ЦБ с историей решений, курсы USD/RUB и EUR/RUB, доходности ОФЗ. Контекст для инструментов, чувствительных к ставке и курсу.

Top-10 акций с наибольшим ростом и падением за день, плюс top-10 по обороту торгов.

Ближайшие отчётности эмитентов, IR-конференции и собрания акционеров на 120 дней вперёд. По данным MOEX IR-календаря.

Cross-class сравнение шести классов активов МосБиржи: акции, ОФЗ, корпоративные облигации, денежный рынок, золото, валютные облигации. Returns за 5 периодов + корреляция + стресс-тест 2022.